Gateways de pagamento são interfaces utilizadas por e-commerces e têm a função de transmitir dados entre os clientes, comerciantes e bancos. São utilizados pelas empresas que fazem negócios online para processamento de pagamentos com cartões de crédito.
Em resumo, o gateway de pagamento tem a função de fechar transações comerciais pela internet de maneira segura. Ele conecta três agentes com a finalidade de concretizar uma única operação.
É por isso que os gateways de pagamento são fundamentais no mercado digital. Sua importância é tamanha que com tantas opções disponíveis, fica até difícil saber como escolher.
Para findar essa dúvida, a Olivas Digital criou este artigo que abordará:
1. Principais características de um gateway de pagamento
2. Benefícios do gateway de pagamento para o e-commerce
3. Taxas de uso cobradas no gateway de pagamento
4. Recursos que você deve procurar em um gateway de pagamento
5. Principais gateways de pagamento do mercado
Depois de tantas dicas, você saberá exatamente como escolher o gateway de pagamento perfeito para o seu e-commerce.
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Principais características de um gateway de pagamento
Os gateways de pagamento foram criados para reduzir tempo e custo de desenvolvimentos e operações. São ferramentas indispensáveis para os negócios no ambiente digital.
Como parte da estrutura da transação, ele coleta e armazena informações do cliente e se conecta aos adquirentes (operadoras dos cartões de crédito). Então as adquirentes se comunicam com as bandeiras de cartão que se comunicam com os bancos para verificação de dados, saldo e segurança.
É possível dizer que um gateway de pagamento age como uma maquinha de cartão de crédito para vendas digitais (ou por telefone).
As principais características deste importante instrumento são:
– Viabilizar a conexão do e-commerce diretamente com operadoras financeiras e bancos para efetivar transações;
– Adaptar-se a qualquer tipo de processo de checkout e cobrança, podendo realizar transações via cartão de crédito, débito, boleto e transferência;
– Disponibilizar ferramentas para a própria loja fazer a gestão de risco financeira, podendo integrar recursos como sistema antifraude.
Benefícios do gateway de pagamento para o e-commerce
Agora que falamos um pouco sobre as características e você já entende como funciona o processo de um gateway de pagamento, veja as vantagens que ele traz para o seu e-commerce.
1. Opções de pagamento: Escolha com quais bandeiras deseja trabalhar e ofereça mais opções para o cliente;
2. Agilidade na conexão: A partir do momento que a primeira conexão é realizada com as instituições financeiras, operadoras de cartão ou banco, as operações são aprovadas com agilidade;
3. Segurança: Embora nem todos gateways de pagamento do mercado possuam sistemas antifraudes, a ferramenta possibilita integrar o sistema que melhor se adeque às necessidades do e-commerce;
4. Facilidade no checkout: O checkout da transação é um dos momentos primordiais para a efetivação da compra. É nessa hora que o abandono de carrinhos costuma acontecer e ele acontece justamente porque o processo de pagamento é longo e complicado. Com os gateways é possível realizar o checkout em uma só página, além de poder ser configurada a compra em apenas um clique;
5. Redução de custos: O uso de gateways permite que o lojista negocie as taxas de pagamento diretamente com os bancos ou operadoras de cartão, sendo normalmente uma porcentagem das vendas. Assim, conforme aumente o volume de vendas, o poder de negociação também evolui.
Taxas de uso cobradas no gateway de pagamento
As taxas de uso cobradas no gateway de pagamento variam de gateway para gateway.
Contudo, em geral, essas taxas variam entre 2,6% e 5% sobre transação mais um valor fixado pela operadora. As taxas fixas também são variáveis e mudam de acordo com o gateway, tipo de transação e outras características da operação.
Os valores também mudam de acordo com o tempo que o lojista aceita esperar para receber o dinheiro das operações. Assim, aqueles que esperam até 30 dias têm taxas menores do que aqueles que buscam mais agilidade no repasse.
Recursos que você deve procurar em um gateway de pagamento
Já vimos como os gateways de pagamento funcionam, suas características, benefícios e taxas, agora chegou a hora de falar sobre os pontos cruciais que você deve buscar para escolher um gateway de pagamento para o seu e-commerce. Vamos a eles:
1.Compatibilidade com o carrinho: Se você já tem um e-commerce, é fundamental observar se o gateway de pagamento analisado é compatível com o sistema da sua loja. É de suma importância que a plataforma do e-commerce e o gateway de pagamento se integrem;
2. Integração: Além de ser compatível com o carrinho, um bom gateway é integrado com facilidade em qualquer ambiente web e oferece integração constante. As operadoras (adquirentes) podem alterar os parâmetros de integração então é importante que o gateway escolhido adapte sua plataforma a essas mudanças e proporcione uma integração estável;
3. Suporte: Como em todo negócio deve ser, o gateway de pagamento precisa contar com uma equipe de suporte preparada e disposta para solucionar obstáculos que surjam eventualmente na rotina do e-commerce. Avalie como a empresa lida com o sucesso do cliente antes de escolher;
4. PCI Compliance: O gateway de pagamento escolhido necessariamente precisa seguir as normas PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento), ou então utilizar uma fonte confiável para atender aos padrões. Isso garante segurança das transações no e-commerce;
5. Funcionalidades: Você pode encontrar no mercado, gateways de pagamento que ofereçam funcionalidades básicas e avançadas, como pagamentos recorrentes e compra com um clique. Estes recursos podem ajudar na experiência de compra do cliente a ponto de caracterizar-se como um diferencial de seu e-commerce.
6. Prevenção de fraude: O gateway de pagamento deve ser compatível e estar integrado com sistemas de prevenção de fraude. Em alguns casos, os gateways já contam com suas próprias soluções, e em outros, são integrados com mecanismos antifraude de terceiros.
7. Cartões suportados: Você deve considerar os tipos de cartões suportados pelo gateway de pagamento na hora de fazer a sua escolha. Além disso, uma dica extra é verificar se a ferramenta também suporta cartões de bandeiras internacionais, moedas estrangeiras e outras formas de pagamento com conversão em moeda estrangeira. Se em algum momento você decidir expandir o seu negócio para ares internacionais, sua loja estará preparada.
Principais gateways de pagamento do mercado
Abaixo, uma lista com os principais gateways do mercado e uma breve descrição sobre o serviço que oferecem.
Braspag
A Braspag é uma plataforma de pagamento que se intitula como o mais antigo gateway do Brasil, atuando no país há mais de 14 anos. A empresa que outrora pertenceu ao grupo Silvio Santos, desde 2011 faz parte da Cielo.
O gateway tem forte atuação na América Latina e faz o processamento de 23 bandeiras diferentes de cartões de crédito pelo mundo. Além disso, é capaz de processar pagamentos em débito de 32 bancos e 10 países.
A Braspag oferece velocidade de integração com novos meios de pagamento, atendimento personalizado com SLA de controle, Certificação PCI-DSS 3.2 e ISO 22301, integração simplificada, compra com um clique, autenticação de compras via SMS, reconhecimento facial ou biometria e muito mais.
Entre os principais clientes atendidos pela Braspag estão Ambev, B2W Digital, Carrefour, Grupo Netshoes, e muitos outros.
Cielo
Além de ser a detentora do Braspag, a Cielo possui seu próprio gateway de pagamento.
Embora seja reconhecida como operadora de cartões de crédito, a empresa desenvolveu sua plataforma para o e-commerce. A marca garante capacidade de processamento de até oito vezes o volume de transações do mercado de e-commerce brasileiro.
Entre as soluções desenvolvidas estão o “Cielo Super Link”, que possibilita o envio de links para pagamento sem a necessidade de uma loja virtual. Mas caso você queira desenvolver uma, a Cielo tem o recurso para te auxiliar de maneira prática e intuitiva a criar uma loja e integrá-la ao gateway de pagamento da marca.
Por falar em integração, o gateway de pagamento da Cielo faz integração com as plataformas de e-commerce do mercado através do “Checkout Cielo”, uma página de pagamento pronta da marca com sistema de monitoramento antifraude.
Com o gateway da Cielo você pode emitir boletos aos clientes, contudo, cada boleto gerado é cobrado. Isso o difere dos demais gateways em que a cobrança é feita sobre o recebimento.
Iugu
Com o Iugu, seu e-commerce pode oferecer vendas pontuais ou recorrentes, pois a ferramenta faz também o gerenciamento de assinaturas. Ele possui uma das menores taxas do mercado, uma documentação técnica completa e é fácil de usar.
Também possui checkout transparente, compra com um clique, agendamento de cobranças futuras, parcelamento em até 12x e, em planos de assinaturas, possui recursos interessantes como o update de fatura que permite acrescentar vendas avulsas em planos recorrentes.
Outro recurso interessante é o marketplace que permite fazer o share automático entre duas contas Iugu.
É possível movimentar fundos entre a sua conta Iugu e a dos usuários que vendem na sua plataforma ou transferir dinheiro diretamente para a conta bancária deles, manualmente ou automaticamente.
Outra solução interessante para o marketplace é que você pode criar um carrinho de checkout unificado com múltiplos itens de diversos fornecedores e fazer a divisão automática do pagamento total do cliente entre todos os vendedores envolvidos na compra.
Pagar.me
Pagar.me é um gateway otimizado para conversão. Ele é capaz de enviar o checkout diretamente para o cliente finalizar um pagamento em qualquer lugar.
É possível utilizar sua API para configurar envios automáticos de links de pagamento para recuperar vendas recusadas e diminuir o abandono de carrinho.
A plataforma oferece um checkout simplificado pois analisa os principais erros cometidos ao preencher um formulário de cartão para criar uma experiência mais simples e intuitiva para o cliente.
Além de oferecer um sistema antifraude integrado e a compra com um clique, o gateway permite que você faça a gestão pelo Dashboard. Isso quer dizer que é possível acompanhar as vendas e visualizar informações sobre os clientes para entender possíveis motivos de recusa de transações.
Complementarmente, o Pagar.me possui um sistema de conciliação de vendas facilitado que mostra quanto você receberá e ainda um sistema de retentativa inteligente, para diminuir a chance de perder uma venda por falha de comunicação.
Entre os principais clientes atendidos pelo Pagar.me estão Magazine Luiza, MaxMilhas, Ricardo Eletro e muitos outros.
PagSeguro
Talvez o mais conhecido da lista, o PagSeguro pertence a marca UOL. Por ser muito conhecida pelos compradores, costuma possuir mais credibilidade do que as concorrentes.
Apesar de já ter se tornado renomada no mercado de vendas presenciais, com as famosas maquininhas “Moderninhas”, o PagSeguro também oferece serviços para venda online.
O gateway aceita 18 bandeiras diferentes e traz diversas soluções, como a “venda rápida”, que faz a cobrança através de links enviados através de mensagens e redes sociais para que você não precise desenvolver uma loja virtual.
Ao utilizar o PagSeguro, você ainda pode se beneficiar do serviço de entrega chamado de “envio fácil”. Esta solução é uma parceria entre PagSeguro e Correios.
Contudo, é preciso mencionar que os recursos de API e checkout transparente são limitados na plataforma.
Por isso, a maioria dos sites opta pela opção de checkout padrão que envia o usuário para o site do PagSeguro para finalizar a transação. Lá, ainda é exigido um novo cadastro do comprador. Esta opção se mostra mais segura para o vendedor, pois possui um amplo sistema anti-fraude, mas pode afugentar alguns clientes.
PayPal
O PayPal é mais do que um gateway de pagamento, é também um e-wallet, o que traz grande vantagem aos compradores que utilizam a plataforma.
Porém, para iniciantes, ou para quem não conhece a plataforma, traz mais etapas à finalização da compra, pois direciona o usuário para o site deles e exige cadastro.
Por outro lado, o PayPal oferece uma série de vantagens para os e-commerces, como a compra com um clique, botões de pagamento para inserir nas páginas do site ou compartilhar com os clientes por mensagem e redes sociais, sistema antifraude e integração com programas de milhas.
Há ainda o que talvez seja o maior atrativo da ferramenta: mais de 250 milhões de clientes em mais de 200 mercados que podem ser alcançados por você. Tudo isso contando com uma variedade de bandeiras e recursos como o gerenciamento de compras recorrentes e assinaturas.
Entre os principais clientes atendidos pelo PayPal estão Airbnb, Facebook, Microsoft e muitos outros.
PayU
O PayU é um gateway de pagamento que oferece vantagens a lojas virtuais que possuem grande volume de vendas.
Os e-commerces que processam mais de 80 mil reais mensalmente podem negociar tarifas menores e mais vantajosas e ainda podem ter a conta gerenciada com suporte personalizado.
A exemplo dos gateways citados anteriormente, o PayU também disponibiliza a função de compra com um clique, chamada de “PayU Click”. Com a solução, é possível aumentar em até 8% as vendas com um processo de checkout mais simples. Os dados dos cartões são armazenados atendendo aos padrões de segurança PCI.
Para complementar, a ferramenta oferece link de cobrança para ser enviada por e-mail, chat ou redes sociais e conta ainda com um sistema para vendas recorrentes. Ele faz a gestão de pagamentos de produtos, serviços e planos que seu negócio oferece.
Entre os principais clientes atendidos pelo PayU estão Amway, Groupon e LF2 Viagens Online e muitos outros.
Agora que você já sabe o que esperar de um gateway de pagamento e conhece tudo sobre eles, escolha a melhor opção no mercado para o seu e-commerce!
